Lainatarjous – valitse paras lainatarjous vertailusta

Lainatarjous kannattaa aina pyytää useammasta pankista. Näin varmistat, että saat itsellesi parhaat lainaehdot ja halvimman lainatarjouksen. Lainatarjousten kilpailuttaminen ja vertailu onnistuu Sortterin avulla nopeasti. 

Saat lainapäätöksen kaikilta vertailussamme mukana olevilta pankeilta ja voit verrata sinulle räätälöidyt tarjoukset läpinäkyvästi sekä ilman yllätyksiä.

Lainatarjouksen pyytäminen onnistuu helposti verkossa - sinulle sopivana ajankohtana. Saamasi lainatarjoukset ovat voimassa 14-30 vuorokautta ja voit hyväksyä tai hylätä saamasi tarjoukset oman päätöksesi mukaan. 

Lainan hakeminen ja tarjousten vertailu on täysin maksutonta, eikä sido nostamaan lainaa.

Tiesitkö, että lainatarjouksissa on eroja paitsi pankkien, myös lainanhakijoiden välillä? Myös haettava lainasumma ja laina-aika vaikuttavat lainatarjouksen ehtoihin. Usein pankit ovat valmiita tekemään sitä edullisemman tarjouksen, mitä suuremmasta lainasta on kyse.

Halvin lainatarjous tulee varmimmin valituksi silloin, kun niiden vertailu perustuu todelliseen vuosikorkoon. Todellinen vuosikorko kertoo lainan kokonaiskustannukset ja on vertailukelpoinen luku eri lainatarjousten välillä.

Kun haet lainaa Sortterin avulla, järjestämme lainatarjoukset valmiiksi edullisuusjärjestykseen todellisen vuosikoron mukaan. Näin löydät vertailun halvimman lainatarjouksen yhdellä silmäyksellä.

Lainatarjoukset luotettavasti Sortterilta

• Yksi hakemus – monta lainatarjousta
• Henkilökohtainen lainapäätös ajasta ja paikasta riippumatta
• Turvallinen lainavertailu – toimimme yhteistyössä vain luotettavien pankkien kanssa
• Suomalainen lainatarjousten vertailuun erikoistunut palvelu

Lainatarjous sinulle sopivilla ehdoilla

• Hae lainaa tarpeesi mukaan 1 000–60 000 €
• Laina-aika valintasi mukaan 1–20 vuotta
• Ei tarvetta vakuuksille tai takaajille
• Korko alkaen 4 %

Sopivan lainatarjouksen löydyttyä, tehdään lainasopimus pankin kanssa. Lainasopimuksen allekirjoitus onnistuu palvelumme kautta pankkitunnuksilla, jonka jälkeen pankki siirtää rahat tilillesi. Lainan lyhentäminen tapahtuu ennakolta sovituissa kuukausierissä.

Edullisin ja omaan tilanteeseen sopivin lainatarjous löytyy vain vaihtoehtoja vertailemalla. Lainatarjous on aina henkilökohtainen, kun rahoituslaitosten markkinoinnissaan ilmoittamat alkaen-korot ovat ainoastaan suuntaa antavia. Tämän vuoksi ainoa luotettava tapa vertailla lainatarjouksia keskenään, on pyytää lainapäätös useasta eri pankista ja rahoituslaitoksesta.

Lainan hakeminen useista erillisistä pankeista ottaa aikansa, vastauksien saapuminen saattaa kestää ja keskenään eri sisältöisten tarjousten vertaileminen voi olla hankalaa. Sortterin avulla kilpailutat lainat vaivattomasti ja turvallisesti.

Kun pyydät lainatarjouksen meiltä, täytät vain yhden hakemuksen. Saat lainapäätöksen kymmeniltä lainanantajilta ja voit vertailla lainatarjouksia helposti keskenään. Näin voit valita itsellesi parhaan lainatarjouksen usean eri pankin valikoimista nopeasti ja vaivattomasti.

Näet tarjouksista kaikki lainan tärkeät tiedot, kuten;

• lainasumma
• lainan kuukausierä
• lainan maksuaika
• korot
• käsittelymaksut
• muut mahdolliset kulut

Lisäksi näet jokaisesta tarjouksesta kaikista tärkeimmän tiedon, eli lainan todellisen vuosikoron. Kilpailuttamalla pankit palvelussamme, voit saada itsellesi edullisen lainatarjouksen ja säästää lainakustannuksissa jopa tuhansia euroja laina-aikana.

Lainatarjouksessa käy ilmi kaikki oleelliset luottoon liittyvät ehdot. Näin lainanhakijan on mahdollista saada kattava käsitys siitä, kuinka paljon laina kerryttää maksettavaa ja miten lainan kustannukset muodostuvat.

Tarjouksissa mainittavat tiedot ovat jopa niin kattavia, että niistä voi joskus olla vaikeaa muodostaa kokonaiskuvaa. Käymme seuraavaksi läpi tärkeimmät käsitteet, joita lainatarjouksissa käsitellään.

Nimelliskorko

Nimelliskorko muodostuu asiakaskohtaisesta marginaalista sekä markkinakorosta, eli viitekorosta. Asiakaskohtainen marginaali on pankin määrittämä korkoprosentti, jolla se on valmis lainaamaan rahan.

Viitekorko heijastelee rahamarkkinoiden tilannetta ja se lisätään tyypillisesti asiakaskohtaisen korkomarginaalin päälle. Viitekorko on yleisimmin 3, 6 tai 12 kuukauden Euribor. Joskus pankit käyttävät viitekorkona omaa Prime-korkoaan.

Osa lainanantajista saattaa mainostaa edullisia nimelliskorkoja, mikä voi antaa virheellisen käsityksen luoton edullisuudesta. Tämän vuoksi luottoja ei kannata vertailla pelkän nimelliskoron mukaan.

Vaikka lainassa olisi pieni korko, esimerkiksi avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut saattavat nostaa lainan hintaa.

Todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko kuvaa kulut ja korot sisältävää vuotuista korkoprosenttia. Koron määräytymiseen vaikuttavat lainasumma, laina-aika, lainan korkoprosentti sekä lainaan liittyvät avaus- tai käsittelymaksut. Myös mahdolliset luotolta tehtävät jatkonostot vaikuttavat todelliseen vuosikorkoon.

Todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kustannukset. Kun korko ilmaistaan selkeästi, saat helposti käsityksen lainan hinnasta. Todellisen vuosikoron tärkein tehtävä onkin helpottaa lainatarjousten keskinäistä vertailua. Kun etsit halvinta lainatarjousta, tutkaile missä lainatarjouksessa vuotuinen korko jää matalimmaksi.

Lainanhoitokulut, avausmaksut, perustamismaksut ja muut kulut

Koron lisäksi on hyvä kiinnittää huomiota avausmaksuihin ja muihin lainanhoitokuluihin, kun vertaat lainoja keskenään. Erityisesti pienemmissä kulutusluotoissa ja joustoluotoissa kyseiset maksut voivat nostaa lainan hintaa merkittävästi.

Laina-aika ja kuukausierät

Onko sinulla tietty aikatavoite, jonka puitteissa haluat maksaa luottosi takaisin? Tutkaile silloin takaisinmaksuaikaa ja kuukausierien määrää lainatarjouksia vertaillessasi. Laina-ajalla on huomattava merkitys lainakuluihin: pitkä laina-aika nostaa kulujen määrää, lyhyt laina-aika pitää ne matalampina.

Lainaehdot

Tutkaile myös lainaehtoja verratessasi lainoja. Jos haluat maksaa lainan etuajassa takaisin, selvitä, mitä lainaehdot sanovat asiasta. Laina on aina mahdollista maksaa etukäteen pois, mutta varmista, joudutko tällöin maksamaan ylimääräisiä kuluja, kuten luopumismaksua. Pankki voi periä ennenaikaisesta maksusta korvauksen, mikäli lainan korko on kiinteä tai lainalle on annettu vakuuksia.

Jos toiveena on pitää maksu- tai lyhennysvapaata, tai haluat, että luottosopimuksessa on siihen ainakin mahdollisuus, lainaehdoissa on yleensä maininta myös tästä asiasta.

Mikäli et ole vielä varma sopivasta lainan määrästä ja haluat budjetoida talouteesi sopivan suuruisen lainan, kannattaa tähän hyödyntää Sortterin lainalaskuria. Sen avulla selvität helposti esimerkiksi laina-ajan vaikutuksen lainan kustannuksiin.

Jotta voit saada lainatarjouksen, sinulla tulee olla vakituiset tulot työstä tai eläkkeestä. Lisäksi sinulla tulee olla moitteeton maksuhistoria.  

Ehdot lainatarjouksen saamiselle ovat:

• Olet vähintään 20-vuotias.
• Sinulla on säännölliset palkka- tai eläketulot.
• Sinulla on moitteeton maksuhistoria.

Lainatarjous löytyy edullisella korolla varmimmin, kun täytät hakemuksen huolellisesti. Kiinnitä hakemuksessa huomiota erityisesti tulojen sekä nykyisten luottokorttien tai lainojen ilmoittamiseen. Lainanantajat tarkistavat ilmoittamasi tiedot ennen lainatarjouksen tekemistä, joten on tärkeää ilmoittaa tiedot oikein jo lainahakemuksella.

Tietojen oikeellisuus vaikuttaa siihen, kuinka paljon lainaa voit saada ja millä ehdoilla sitä tarjotaan. Mikäli antamasi tiedot ovat väärin, et välttämättä saa lainatarjousta lainkaan. Mahdollisuuksien mukaan lainaa kannattaa hakea rinnakkaishakijan kanssa, jolloin lainanantaja voi tarjota lainan paremmilla ehdoilla. Mitä paremmaksi lainanantaja arvioi kykysi maksaa laina takaisin, sitä paremmat ehdot voit lainalle saada.

Lainalupaus on pankin antama päätös lainan myöntämisestä. Lainalupaus ei siis välttämättä kerro lainan ehtoja tai määrittele tarkkaa lainasummaa tai laina-aikaa. Sen sijaan pankki voi tehdä lainalupauksen, jossa se määrittelee esimerkiksi suurimman mahdollisen summan, jota lainaa voidaan myöntää. Lainalupaus on hyödyllinen tieto etenkin asuntokaupan yhteydessä. Ilman lainalupausta asunnon ostajan olisi vaikea etsiä omaan lainanottokykyyn sopivaa kotia.

Lainatarjous on pankin tekemä ehdotus lainan keskeisistä ehdoista, kuten lainasummasta, laina-ajasta sekä lainan kustannuksista. Lainatarjous on usein ehdollinen sille, että lainahakemuksessa annetut tiedot pitävät paikkaansa.

Lainapäätös on pankkia sitova päätös myöntää laina tarjotuilla ehdoilla. Aina erillistä lainapäätöstä ei tehdä, vaan päätös voidaan kirjata suoraan lainasopimuksen muotoon.

Voit saada lainatajouksen ja lainapäätöksen palvelussamme jopa muutamassa minuutissa. Yleensä lainahakemukset käsitellään automaattisesti, mikä mahdollistaa lainalupauksen saamisen lähes välittömästi.

Suosittelemme kuitenkin varaamaan pankeille muutaman tunnin aikaa hakemuksen käsittelyyn siltä varalta, että virkailija käsittelee hakemuksesi henkilökohtaisesti.

Nopeutat lainapäätöksen saamista etsimällä valmiiksi tulotodistuksen, kuten palkkakuitin tai eläketodistuksen. Moni pankki vaatii nämä liitteet nähtäväksi, jotta se voi varmistua hakemuksesi oikeellisuudesta. Tästä syystä hakemus kannattaa täyttää huolellisesti ja oikeilla tiedoilla.

Allekirjoitettuasi lainasopimuksen ja toimitettuasi mahdollisesti tarvittavat liitteet, pankki maksaa lainarahat tilillesi usein jopa heti saman päivän aikana.

Oman talouden budjetointi on tärkeää tehdä ennen lainahakemuksen lähettämistä ja lainatarjousten pyytämistä. Näin lainamäärä sekä lainan kuukausierä pysyvät omaan talouteen sopivalla tasolla, eikä lainan takaisinmaksaminen tuota jatkossa ongelmia. Vaikka lainatarjous olisi kuinka edullinen tahansa, täytyy otettu laina pystyä maksamaan takaisin lainanmyöntäjälle sovitun maksuohjelman puitteissa.

Sopivaa kuukausierää suunnitellessa kannattaa listata ylös omat tulot sekä menot. Näin saat helposti selville, kuinka paljon voit lyhentää lainaa ilman, että sen takaisinmaksaminen käy työstä.

Jos tarvitsemasi lainamäärä on suurempi, kuin mihin varat realistisesti riittävät, tulisi haettavan lainan määrää tällöin laskea tai lainan hakemista lykätä. Pienemmälläkin lainamäärällä voi saada suunnitellun hankinnan toteutettua, jos on valmis käyttämään omia säästöjä tai lykkäämään lainatarjousten pyytämistä sen verran, että hankintaan käytettävien säästöjen määrä ehtii kasvaa ajan saatossa.

Lähetä ilmainen hakemus ja valitse itsellesi paras lainatarjous Sortterilta.